Χρηματοοικονομικές Λύσεις

TRIAD Behavioral Scoring System

Στα πλαίσια της αναβάθμισης του κανονιστικού πλαισίου που έχει επιφέρει το σύμφωνο της Βασιλείας ΙΙ, δημιουργούνται ευκαιρίες για τους Xρηματοπιστωτικούς Oργανισμούς ως προς την αποτελεσματικότερη διαχείριση των χρηματοπιστωτικών κινδύνων, αλλά και ως προς την επίτευξη υψηλότερων ρυθμών αποδοτικότητας. Για την εκπλήρωση αυτών των στόχων θα πρέπει να υιοθετηθούν συστήματα Διοικητικής Πληροφόρησης, συστήματα Ποιοτικής Ομαδοποίησης Χαρτοφυλακίου (MIS, Βehavioral Scoring κλπ), τα οποία θα χαρακτηρίζονται από ομοιόμορφη συλλογή και επεξεργασία, έγκαιρη διάθεση, ακρίβεια, αξιοπιστία και πληρότητα πληροφοριών.
 

Η ανάπτυξη και η χρήση συστημάτων Behavioral Scoring («Συμπεριφορικό Μοντέλο Διαβάθμισης Πιστωτικού Κινδύνου») επιφέρει αύξηση της παραγωγικότητας, μείωση του επί μέρους κόστους και θέτει τις βάσεις για καλύτερη διαχείριση των πελατών. Τα συστήματα Behavioral Scoring χρησιμοποιούν εξελιγμένες στατιστικές μεθόδους εντοπισμoού κρίσιμων και σημαντικών συνόλων πληροφοριών για την εκπλήρωση των επιμέρους επιχειρηματικών αναγκών.

Ο σκοπός της σχετικής στατιστικής ανάλυσης είναι να βρεθούν τα δεδομένα εκείνα βάσει των οποίων μπορεί να γίνει ο διαχωρισμός των «καλών» και «κακών» πιστωτικών κινδύνων (Credit Risks). Τα στοιχεία που παράγονται από ένα σύστημα Behavioral Scoring αποβλέπουν στον εντοπισμό πελατείας της οποίας οι οφειλές ενδέχεται είτε να καταστούν ληξιπρόθεσμες, είτε να αυξηθεί η προθεσμία λήξης τους, είτε να σταλούν σε collection agency ή τέλος να εκδηλωθούν κάποιου άλλου είδους συμπεριφορές στις πληρωμές της, μέσα σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα.

	Το σύστημα Behavioral Scoring αναπτύσσεται σύμφωνα με τις ιδιαιτερότητες των προϊόντων του Χρηματοοικονομικού Οργανισμού και παραμετροποιείται λαμβάνοντας υπόψη τις τάσεις ανάπτυξης της Τραπεζικής Αγοράς. Προς τούτο είναι απαραίτητος ο λεπτομερής σχεδιασμός της διασύνδεσης του
συστήματος Behavioral Scoring με τα επιμέρους συστήματα του Οργανισμού, τόσο για τα καθημερινά όσο και για ιστορικά στοιχεία. Έτσι από τις πιο κρίσιμες δραστηριότητες του Έργου είναι η ανάλυση, ο ορισμός και ο μετασχηματισμός των δεδομένων. Η επιτυχία των δραστηριοτήτων αυτών εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ενεργή εμπλοκή σε αυτές των επιμέρους αρμοδίων Διευθύνσεων του Οργανισμού.

Οφέλη από την χρήση του συστήματος

Με την υλοποίησή του το Σύστημα συντελεί στον αυτοματισμό και στην εκτέλεση των αποφάσεων που αφορούν στη διαχείριση των λογαριασμών της πελατείας του Οργανισμού, καθώς και στη διαχείριση των πιστωτικών υπολοίπων και των υπερήμερων λογαριασμών των πελατών και ελαχιστοποιεί τις διαδικασίες που θα χρειαζόντουσαν για την περαιτέρω σχετική τους επεξεργασία.

Το Σύστημα επικοινωνεί και στηρίζει ζωτικά συστήματα του Οργανισμού, όπως:

• To Τμήμα Ληξιπροθέσμων Οφειλών (collections) για να προσεγγιστεί ο βέλτιστος σχεδιασμός των στρατηγικών διαδικασιών για την είσπραξή τους.
• Το Τμήμα Marketing για τον αποτελεσματικότερο σχεδιασμό στρατηγικής πώλησης προϊόντων και cross selling.
• Το Τμήμα Credit Facilities για τη στήριξη των διαδικασιών διαχείρισης του portfolio των πελατών (όρια πιστωτικού ορίου κλπ).

Mε τη χρήση του συστήματος επιτυγχάνεται η καλύτερη διαχείριση των λογαριασμών, όσον αφορά στα εξής:

• Πελατοκεντρική προσέγγιση.
• Εντοπισμός και διαχείριση των κερδοφόρων και μη κερδοφόρων προϊόντων.
• Μεγιστοποίηση της αποδοτικότητας.
• Ενίσχυση της διαχείρισης λειτουργικών κινδύνων.

Δραστηριότητα ETHNODATA

Η ETHNODATA έχει σχεδιάσει και υλοποιήσει την προσαρμογή του TRIAD Behavioral Scoring System στην ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ. Από το Σεπτέμβριο 2008, έχει εγκαταστήσει και υποστηρίζει την καθημερινή μηχανογραφική λειτουργία του Συστήματος, καθώς και των διαδικασιών συντήρησης της μηχανογραφικής πλατφόρμας στην οποία αυτό λειτουργεί.